خبر تلاش برای بانک شدن پی پال (PayPal)، این غول حوزه پرداختهای آنلاین، نشان از یک تحول استراتژیک بزرگ در صنعت فینتک (FinTech) دارد. این شرکت با ارائه درخواستهای رسمی برای تأسیس یک بانک مستقل در ایالات متحده، قصد دارد از یک پلتفرم پرداخت فراتر رفته و به یک نهاد مالی تمامعیار تبدیل شود. این اقدام نه تنها میتواند آینده پی پال را متحول کند، بلکه چشمانداز کلی خدمات مالی و رقابت بین بانکهای سنتی و شرکتهای فناوری را نیز دگرگون خواهد کرد.
جزئیات درخواست و مسیر قانونی بانک شدن پی پال
پی پال به طور رسمی درخواستهای لازم را به اداره مؤسسات مالی یوتا و شرکت فدرال بیمه سپرده ارائه کرده است تا مجوزی برای تأسیس بانک پی پال (PayPal Bank) دریافت کند. این بانک قرار است به عنوان یک شرکت وامدهی صنعتی دارای مجوز (ILC) در ایالت یوتا فعالیت کند.
شرکتهای ILC نوع خاصی از مؤسسات مالی هستند که میتوانند وامهای تجاری ارائه دهند و سپردههای تحت پوشش بیمه FDIC را بپذیرند، اما برخلاف بانکهای سنتی، شرکت مادر آنها (در این مورد پی پال) مشمول تمام نظارتهای سنگین فدرال رزرو نمیشود. این ساختار به شرکتهای فناوری اجازه میدهد تا خدمات بانکی ارائه دهند، بدون آنکه وارد پیچیدگیهای کامل نظارتی بانکهای تجاری شوند.
اهداف و مزایای بانک شدن پی پال
پی پال اعلام کرده است که این اقدام کسبوکار آن را تقویت کرده و کاراییاش را بهبود میبخشد. هدف اصلی از این تحول، «حمایت بهتر از رشد کسبوکارهای کوچک و خلق فرصتهای اقتصادی در سراسر ایالات متحده» عنوان شده است. با تأسیس بانک پی پال، این شرکت قادر خواهد بود به طور مستقیم و با کارایی بیشتری به کسبوکارهای کوچک وام بدهد و وابستگی خود به بانکهای شخص ثالث را کاهش دهد.
از سال 2013 تا به امروز، پی پال دسترسی به بیش از 30 میلیارد دلار وام و سرمایه در گردش را برای بیش از 420,000 حساب تجاری در سراسر جهان فراهم کرده است. بانک شدن پی پال به این شرکت اجازه میدهد تا این فرآیند را بهینهسازی کرده و راهحلهای وامدهی تجاری را با سرعت و هزینه کمتری در اختیار کسبوکارهای کوچک آمریکایی قرار دهد.
علاوه بر این، بانک پی پال خدمات دیگری نیز ارائه خواهد داد:
- حسابهای پسانداز با بهره: مشتریان میتوانند حسابهای پسانداز افتتاح کنند و از سود آن بهرهمند شوند.
- عضویت در شبکههای کارت: این بانک به عضویت شبکههای کارت در آمریکا درخواهد آمد تا فعالیتهای پردازش و تسویه حساب را که اکنون از طریق بانکهای همکار انجام میشود، تکمیل کند.
چالشها و پیامدهای نظارتی
اگرچه مسیر ILC برای شرکتهای فناوری جذاب است، اما بدون چالش نیست. بانکهای سنتی و برخی قانونگذاران معتقدند این ساختار یک “راه گریز نظارتی” ایجاد میکند و به شرکتهای بزرگ فناوری اجازه میدهد بدون پذیرش مسئولیتهای کامل یک بانک، از مزایای آن بهرهمند شوند. آنها نگرانند که این امر میتواند منجر به رقابت ناعادلانه و ایجاد ریسکهای سیستمی در نظام مالی شود.
در صورت تأیید نهایی درخواست پی پال از سوی نهادهای نظارتی، تمام سپردههای مشتریان در بانک پی پال واجد شرایط پوشش بیمه FDIC خواهند شد. این بدان معناست که در صورت ورشکستگی بانک، هر سپردهگذار تا سقف 250,000 دلار تحت پوشش بیمه دولت فدرال قرار میگیرد. این ویژگی، اعتماد و امنیت را برای مشتریانی که قصد استفاده از خدمات بانکی پی پال را دارند، به ارمغان میآورد.
در نهایت، موفقیت یا شکست درخواست بانک شدن پی پال نه تنها بر آینده این شرکت، بلکه بر سرنوشت سایر غولهای فینتک که آرزوهای مشابهی در سر دارند، تأثیرگذار خواهد بود و میتواند قوانین بازی را در صنعت خدمات مالی برای همیشه تغییر دهد.
